bireysel emeklilik yerine tatil fonu kurulsa daha iyi neden çünkü 20 sene kim ne diye para yatırsın ki, 20 yıl sonra kim öle kim kala, bir yıl sonra tatile gitmek varken neden 20 yıl para yatıralım. bence tatil fonu kurulsun daha iyi sonuçlar alınır.
45 yaşından önce giriyorsanız dünyanın en aptalca insan söğüşleme sistemidir. hele de bu ülkede. gidin altın alın, ya da evinizde bir hurçun içine sokun kalsın ya da ne bileyim vadeli hesabınıza para yatırın daha iyidir. en azından istediğiniz zaman ulaşabildiğiniz bir meblağ orada duruyor. ayırt etmeksizin söyleyebilirim ki hepsinin ne internet siteleri adam gibidir, ne müşteri hizmetleri. gelen müşteri temsilcilerine kanmayın ve paranızı kaptırmayın. ben 6 ayda 600 yatırdım bu melete, bir boka yaramayacağını anladığımda ise 1 ayda zar zor aldım parayı.
sistemden ayrılmak gerçekten uğraştırıcı. eski tip mektup gibi yolluyorsun ayrılma dilekçesini falan, sene 2015 amk.
asteğmen iken bunlardan biri olan ergo' ya girmiştim de zar zor çıkmıştım. bunun kadar gereksiz, bunun kadar anlamsız başka bir yatırım tavsiyesi olabilir mi lan. detaylı açıklama bile yapmıyorum sinirimden. tüm sezon barcelona maçlarına üst oynamak daha mantıklı bir yatırımdır.
kısaca bes olarak'da bilinen emeklilik sistemidir. hiçbir sosyal güvenceniz yoksa yada ikinci bir emeklilik daha istiyorsanız özel emelilik şirketlerinden yada devlet bankalarının sunduğu bireysel emeklilik şirketlerinden yararlanabilirsiniz. sektörün en güvenilir kuruluşları; ziraat emeklilik, anadolu hayat emeklilik, yapı kredi ve allianz emeklilik, avivasa emeklilik, garanti emeklilik, başak groupama ve ing emeklilik olup bu ve bunlara benzer onlarca emeklilik şirketi daha bulunmaktadır. iki yıllık myo ve iibf lisans mezunlarının en çok çalıştığı alandır aynı zamanda bes şirketleri.
türkiye dışındaki birçok ülkede artık sosyal güvenlik kurumları bu kadar etkili değil. ülkemizde sgk devletin sırtında büyük bir kambur. bundan kurtulmak için kademe kademe hareket ediliyor ve bunun ilk adımı da bireysel emeklilik. bundan birkaç sene sonra büyük ihtimal bu sistem zorunlu hale getirilecek ve devlet katkısı da verilmeyecek.
ayrıca avrupa'nın çoğu ülkesinde tasarruflar %90 larda iken türkiye'de bu oran sadece %6. sırf bu yüzden bile bireysel emeklilik sistemi daha uzun süre gündemi meşgul edecek gibi...
türkiye'de finans sistemindeki sıkıntılardan biri olan vade sorunu açısından devletin teşvik ettiği sistem. şöyle ki; bankalar uzun vadeli kredi vermektedirler. konut kredisinde 10 yıl, yatırım kredilerinde 7 yıl gibi vadeler söz konusu iken bankaların kaynak sağlamak amacıyla kullandığı mevduatlarda ise vade 32 gün 60 gün şeklindedir. olası bir krizde herkesin parasını çekmek istemesiyle, verdiği uzun dönemli kredilerden dolayı bankaların zarar görmesi ihtimali tüm ekonomiyi bir anda bitirecektir. çünkü banka ya krediyi geri çağıracaktır ya da mevduatını ödeyemeyecektir. mevduatı ödeyemezse banka batacak, krediyi geri çağırırsa şirket yatırımı gerçekleştiremiş olduğu halde onlarca parasını harcadığı için iflas etme boyutuna gelecektir. bunu daha makro düşünürsek yaşanacak ekonomik krizin ne denli büyük boyutta olabileceğini anlayabiliriz.
bu gibi sorunları ortadan kaldırmak ve uzun vadeli tasarrufu teşvik etmek için devlet katkı sağlamaktadır. tabi bu katkıyı hemen alamayacaksınız. sistemde en az 10 yıl durmanız gerekiyor devlet katkısını alabilmeniz için. 10 yıl sonra çıktığınızda yanlış hatırlamıyorsam devlet katkısının %35'ini alabiliyorsunuz. daha fazlasını alabilmek istiyorsanız sistemde duracağınız süreyi artırmalısınız.
devlet bu sistem ile türkiye'deki finans sisteminin problemlerinden biri olan vade uyumsuzluğunu aşmayı hedefliyor. sadece finans sistemini korumak değil tabi ki amaç. bu şekilde kurgulanan sistem ile devlet de bedava fon sağlamış oluyor. ödeme sözünü verdiği tutarı ise yıllar sonra verecek. vatandaş da mevduat faizlerinin eskiye göre düştüğü, altının artık kaybettirdiği, dolar ve euronun dalgalandığı bir dönemde hem garanti hem de yüksek getirili olduğu için bu sisteme yatırım yapacak.
düzeltme: ekleme ve imla.
___________________________
ekculi'nin katkılarıyla:
3 yıldan 6 yıla kadar %15
6 yıldan 10 yıla kadar %35
10 yıl ve daha fazla %60
emeklilik, vefat, maluliyet %100
___________________________
yeni kanunun 29 ağustos 2012 den itibaren yürürlüğe giren maddesi neticesinde, bes sözleşmelerinde toplam birikim üzerinden yapılan gelir vergisi kesintisi yani stopaj artık yalnızca getiri üzerinden yapılacak. bu değişiklik ışığında ekim 2001 tarihinden sonra bireysel emeklilik ve birikimli hayat sigortası sözleşmesi yaptırmış olupta, 1 ocak 2007 ile 29 ağustos 2012 tarihleri arasında sistemden ayrılan kişilerin ödeme aldıkları tutarın ana paraya isabet eden kısmı kendilerine ilgili vergi dairelerince ödenecektir. yani devlet baba diyor ki: "ben senden vaktiyle fazla kesinti yaptım, şimdi onu ödemek istiyorum."
tabii ki vergi dairesi durduk yerde "bende paran var gel al" demeyecek. peki napıyoruz? önce ilişiğimizi kesmiş olduğumuz emeklilik şirketine 29 ağustos 2013 tarihinden önce başvurup spotaj iadesi hakedip hakedilmediğini öğrenip, eğer devlet baba bize de iade yapacaksa gerekli evrakları hazır edip ilgili vergi dairesine başvurup sonra bekliyoruz. sabırla, huşu içerisinde.
Girip girmeme konusunda tereddütlerimin olduğu sistemdir.
Tavsiyesini almak istediğiniz yakınlarınızın görüşleri de kafa karışıklığınızı iyice arttıracaktır büyük ihtimalle. "Aman abim sakın diyeyim, uzak dur" ile "Ben 4 senedir sistemdeyim, şu kadar prim yatırdım, şu anda bu kadar oldu. Kesinlikle gir derim" şeklinde birbirine zıt iki yorum duyarsınız genellikle sistem hakkında.
Yaptığım araştırmalar ışığında benim de yorumum şudur:
1) Sistem, KPSS'yi kazanmak için dersaneye ihtiyaç duymak ya da duymamak gibi birşey. Dersaneye gitmeden de KPSS'den yüksek puan alabilirsiniz. Kaynak kitaplarınızı alırsınız, her gün düzenli ve disiplinli bir şekilde çalışırsanız yüksek bir puan için gerekli durumu hazırlamış olursunuz. Ama düzenli ve disiplinli çalışmayı becerebilmek de herkesin harcı değildir. işte bu durumdaki kişiler için biçilmiş kaftan dersanelerdir, kurslardır. Ekstradan bilgi vermez dersaneler, tabiri caizsw kuş kondurmazlar ama belli bir "disiplin" sağlarlar çalışabilmeniz için.
Her ay kenara belli bir miktar para koymak ve onu "yokmuş" saymak da herkesin harcı değildir. Böyle olan insanlar için de BES çok da gerekli değildir. Ama birikim yapabilmeniz için birilerinin sizi "zorlaması" gerekiyorsa, BES gayet de güzel bir sistemdir sizin için. Belli bir plan ve program çerçevesinde sizi birikim yapmaya zorlar.
2) Sistem, "tez canlı" insanlar için de pek uygun değil. "Offf sıkıldım ben her ay her ay 100-200 lira bayılmaktan. Çıkmak istiyorum" derseniz "Hay hay" derler fakat paranızı da çatır çatır keserek sizi zarara uğratırlar. 10 sene yada daha fazla sistemde kalabileceğinizden emin değilseniz, yaklaşmamakta fayda var.
3) Sistem, belirli bir vergi avantajı da sağlıyor. Örneğin 100 tl prim ödüyorsanız BES için, çalıştığınız yerde maaşınızı yapan mutemete bu durumu belgelendirdiğiniz takdirde, o an içinde bulunduğunuz vergi dilimi kadar bir tutar size geri ödenir. %15 lik vergi dilimindeyseniz 15 Tl daha az vergi ödersiniz başka bir deyişle... Yalnız bu durum için bir düzenleme yapılıyor şu anda. Yeni sistemde bu vergi avantajı, bu miktarı size geri ödemek yerine birikiminize eklemeyi öngörüyor. Yani bu düzenlemeden sonra 100 TL'nin 15 TL'si size geri ödenmeyecek, priminize eklenecek ve siz 115 Tl prim yatırmış gibi olacaksınız.
4) Herşey iyi hoş da, benim aklıma en çok takılan nokta şu:
BES, ülkemiz için henüz çok yeni. Cazibesi gittikçe artıyor. Sisteme her yıl onbinlercesi daha katılıyor. Bu da şu demek; sistem şu an parayı toplama evresinde ve bu para da her sene gittikçe katlanıyor. Bundan 15-20 sene sonra ise bu müşteriler birikimlerini şirketlerden talep edecek. (Büyük ihtimal de maaş yerine topluca isteyecek)
Şu an para yatıran binlerce insan aynı anda toplu birikimlerini geri istemeye başladığında o denli büyük ve hızlı bir para çıkışını acaba karşılayabilirler mi? Cevap, teoride tabiki evet ama madem türküz, madem onca hortumlanan banka gördü bu millet, insan şüphelenmeden de edemiyor.
en iyi uzun vadeli birikim sistemidir. vergi avantajı düşünüldüğünde sisteme dahil olur olmaz kazanmaya başlıyorsunuz. ekonomi ile ilgili hiçbir şey bilmenize gerek yok. hem birey, hem devlet için çok faydalı olduğunu düşünüyorum.
reklam çalışmaları oldukça başarılıdır. gerek televizyon gerekse de radyo prodüksiyonları bes'in * ne olduğunu insanlara oldukça net şekilde anlatır. sistemin kendisi ise ne yazık ki hala türkiye'de istenen düzeyde değildir ve hayat sigortalarıyla karıştırılır.
kişilerin emeklilik dönemlerinde rahat etmelerini sağlamak amacıyla çıkarılmış sistemdir.yatırım amacıyla da düşünebilir yılda ortalama yüzde 12-15 gibi getirisi vardır fonların.11 emeklilik şirketi bulunur.para biriktiremiyorum diyenlere ve emekli maayışı bize ilerde yetmez hacı kenara para atalım diye düşünen vatandaşlar için birebirdir..
yönetim gideri kesintisi standart olmayıp bireysel emeklilik şirketine ve yatırılan aidat tutarına göre değişen emeklilik sistemidir. en düşük yönetim kesintisi vakıf emeklilik a.ş.'de diye bilinmektedir.
kendisi kazandığı paradan kenara koyup biriktiremeyip onun yerine sigorta şirketinin maaşından kesip biriktirdiği paraları emeklilik maaşı adı altında geri vermesi.
şu aralar reklamı sık sık tvlerde dönen sistemdir. yalnız şöyle bir hata vardır bu reklamda. şimdi adamın evinden 1 ytl yuvarlana yuvarlana çıkmaktadır. böyle dolaşır bütün şehri bu para. yıllar sonra eve aynı paradan binlercesi gelir. ama 1 ytl tedavülden kalkmıştır. o paralar artık geçmemektedir.
zorla birikim yaptırır,cok kazanc getirmez lakin bi kenarcıkta durur enaz uc sene dokundurmaz kendini fena kesinti yapar sonra alimallah.
(bkz: anadolu hayat emeklilik)
bireysel emeklilik sistemi devlet tarafından desteklenen bir sistemdir. katılımcıların katkı payları ve portföy değerleri takasbank nezdinde saklanır ve her gün emeklilik gözetim merkezi tarafından emeklilik şirketleri denetlenir. bireysel emeklilik sistemi diğer özel emeklilik sistemlerinden farklıdır. emekliliğe hak kazanabilmek için şartlarının tamamının yerine getirilmesi gereklidir. bu şartlar 56 yaş doldurma şartı, 120 adet katkı payı ödeme şartı ve 10 yıl boyunca sistemde kalma şartıdır. kişiler zamanından önce sistemden ayrılmak isterlerse bazı kesintiler gerçekleştirilir ki, bunlar ciddi kesintilerdir. bir %15'lik stopaj vergisi kesintisi ve asgari brüt ücret tutarı kadar giriş aidatı kesintisidir. bazı emeklilik şirketleri giriş aidatı kesintisini almamaktadır ya da kademeli olarak seneler geçtikçe düşürmektedir. bu yapılan kesintiler mevzuatta belirtilen kesintilerdir ancak giriş aidatı tutarı kesintisi stopaj vergisi kesintisi gibi zorunlu tutulmamış emeklilik şirketlerinin yönetim prosedürüne bırakılmıştır. artan rekabet koşullarında ve bireysel emeklilik sisteminin insanlar arasında yaygınlanmasından dolayı bazı şirketler giriş aidatı uygulamasından vazgeçmişlerdir. ancak bunlar da fonların işletilmesinden alınan fon işletim gider kesintisini yüksek tutmuşlardır. ayrıca yine giriş aidatı tutarı kesintisi başka şirkete geçiş yapmak istenmesi sonucunda da kesilir. her alınan katkı paylarından %8'lik yönetim gider kesintisi alınmaktadır. yine bunlar da kademeli olarak düşmekte ya da çok düşük bir miktar alınmakta ya da hiç alınmamaktadır. eğer kişi sistemde 10 yıl kalıp diğer şartları yerine getirmeden ayrılırsa %10'luk bir stopaj vergisi kesintisiyle toplu parasını alıp ayrılabilir. onun için 10 yıl sistemde kalmak daha avantajlıdır. kişi emekliliğe hak kazandığında ise birikim değerinin %25'i vergiden muaf tutulur, geri kalan %75 üzerinden %3,75'lik bir stopaj vergisi kesintisi yapılır.
bu kadar kesinti yapılan bir sistemde ne işimiz var diye düşünülebilinir. ancak kişinin geleceğine yaptığı bir güvence, ilerisi için bir dayanak olduğu için ve sisteminde bu kadar denetim altında olmasından dolayı güvenip para yatırmak çok mantıklıdır.
11 adet emeklilik şirketi vardır. bunlar;
*Ak Emeklilik
*Anadolu Hayat Emeklilik
*Ankara Emeklilik
*Yapı Kredi Emeklilik
*Vakıf Emeklilik
*Koç Allianz Hayat ve Emeklilik
*Garanti Emeklilik ve Hayat
*Aviva Hayat ve Emeklilik
*Fortis Emeklilik ve Hayat
*Başak Groupama Emeklilik
*oyak emeklilik
bu sistemi kurgulayan kişi şu an için bireysel emekliliğin karlı olduğunu ama bir 15 sene sonra sisteme girenlerin bir fayda sağlamalarının çok zor olduğunu söylemiştir.
diğer sosyal güvenlik sistemlerine göre daha erken emekli olmayı sağlayan, ödeme miktarlarını kendimizin belirlediği, herhangi bir zorunluluğu olmayan, insanları tasarruf yapmaya yönlendiren, geleceğimizi garanti altına almamız için alternatif bir sistemdir.
